Raksti
Nebanku kredītu apvienošana: soli pa solim
Mūsdienās aizvien vairāk cilvēkiem ir vairāki kredīti, piemēram, ātrie kredīti, patēriņa un auto kredīti, un daudzi vēlētos šos kredītus apvienot vienā, jo izsekot vairākiem kredītu maksājumiem mēnesī ir sarežģīti, turklāt katrs no tiem var būt noslēgts ar dažādiem nosacījumiem, attiecīgi daži kredīti var būt jums izdevīgāki, citi mazāk izdevīgi.
Kredītu apvienošanai ir vairākas priekšrocības, tostarp mazāki ikmēneša maksājumi, zemāka procentu likme un tikai viens kredīta maksājums mēnesī, kas kopumā vienkāršo ar kredītu nomaksu saistīto procesu. Taču ne visi zina, kā īsti rīkoties, lai kredītus apvienotu.
Turklāt jāņem vērā, ka kredītu apvienošanu pārsvarā nodrošina nevis bankas, bet nebanku kredītu uzņēmumi, kas piedāvā katra klienta vajadzībām piemērotāko risinājumu. Kopumā nebanku kreditētāju popularitāte Latvijā aizvien aug, jo, piemēram, Patērētāju tiesību aizsardzības centra dati liecina, ka „nebanku sektora kreditēšanas pakalpojumu sniedzēji 2023. gada 1.pusgadā ar patērētājiem noslēdza 471,93 tūkstošus jaunu darījumu, no jauna izsniedzot kredītus 358,56 miljons EUR apmērā, kas skaitā par 17,82 tūkstošiem darījumu jeb 3,92% un summā par 46,78 miljoniem EUR jeb 15,0% vairāk nekā 2022. gada 1. pusgadā”. Tātad nebanku kreditētāji Latvijas tirgū ir pietiekami daudz, bet kurus izvēlēties kredītu apvienošanai? Un kā vispār sākt kredītu apvienošanas procesu?
Situācijas, kad nebanku kredītu apvienošana ir ieteicama
Daudzu potenciālo kredītu apvienotāju klupšanas akmens ir savas situācijas neatbilstoša salīdzināšana ar citiem. Piemēram, jūsu kolēģis vai paziņa lepojas, cik izdevīgi un veiksmīgi ir apvienojis nebanku kredītus, tomēr jāatceras, ka ne visiem un ne vienmēr nebanku kredītu apvienošana būs piemērotākais risinājums.
Tieši tāpēc jau ir profesionāļi, proti – nebanku kredītu uzņēmumi, kas apskatīs un vērtēs tieši jūsu individuālo situāciju. Jāsaprot, ka kredītu jautājumi ir samērā jutīga tēma, tāpēc, iespējams, jūsu paziņa nemaz visu par saviem nebanku kredītiem jums nav izstāstījis, un jūs izdarāt secinājumus, tikai pamatojoties uz daļēju informāciju.
Skaidrības labad norādīsim dažas situācijas, kad nebanku kredītu apvienošana būs noderīgs risinājums, bet vēlreiz atgādinām, ka savu precīzo situāciju pilnībā izpratīsiet tikai tiešajā konsultācijā ar aizdevēju.
Kredītu apvienošana būs ieteicama, ja jums ir vairāki īstermiņa kredīti ar augstiem ikmēneša maksājumiem, tādējādi veidojot gana lielu kopējo summu. Tāpat nebanku kredītu apvienošana būs izdevīga, ja jums ir vairāki gan īstermiņa, gan ilgtermiņa kredīti ar ļoti dažādiem nosacījumiem, piemēram, atšķirīgiem ikmēneša maksājumiem, procentu likmēm, dažādiem maksājumu datumiem, tāpēc kopumā pārraudzīt savu kredītu situāciju un laicīgi nomaksāt aizdevumus ir problemātiski, sarežģīti un nepārskatāmi.
Konsultācija un aizdevēja izvēle
Ja kāda no iepriekšējā sadaļā minētajām situācijām šķiet jums pazīstama, tad nebanku kredītu apvienošana varētu būt jums piemērots risinājums.
Tagad jāsāk meklēt aizdevēju. Klientu situācijas ir atšķirīgas, tāpēc vislabāk ir visus iespējamos kredītu apvienošanas variantus salīdzināt savā starpā un izvēlēties sev piemērotāko. Daudzi potenciālie klienti, kas vēlas apvienot nebanku kredītus, atzīst, ka tieši konsultācija ar iespējamo aizdevēju, kas varētu palīdzēt kredītu apvienošanas procesā, ir pats vērtīgākais. Jo profesionāls konsultants varēs norādīt uz niansēm, ko potenciālais klients nav ņēmis vērā. Piemēram, ne tikai ikmēneša maksājums un procentu likmes, bet arī citas izmaksas, komisijas maksa, soda naudas utt.
Jāskatās arī, cik nebanku kredītus vēlaties apvienot. Daži aizdevēji piedāvā apvienot līdz pat 10 kredītiem atkarībā no jūsu finansiālās situācijas. Tāpēc droši ieteicams vērsties pie nebanku aizdevējiem un lūgt konsultāciju kredītu apvienošanas jomā.
Tāpat, meklējot piemērotāko nebanku kredītu apvienošanas piedāvājumu, varat veikt nelielu izpēti arī paši. Noderēs gan vispārējā informācija par uzņēmumu, gan arī klientu atsauksmes par tā piedāvātajiem pakalpojumiem. Vislabāk ieteicams izvēlēties aizdevēju ar ilggadēju pieredzi tirgū, lielu klientu auditoriju un labu vispārējo reputāciju.
Līguma slēgšana ar aizdevēju
Lai noslēgtu līgumu ar kādu no jūsu izvēlētajiem aizdevējiem, jums vajadzēs aizpildīt aizdevuma pieteikumu viņu mājaslapā. Pieteikumā būs nepieciešams norādīt precīzu informāciju par jūsu esošajiem nebanku kredītiem, kopējām kredītsaistībām, ienākumiem un arī par personīgas ziņas, piemēram, par jūsu vecumu. Pieteikumā informācija ir jānorāda patiesi, godīgi un izsmeļoši, lai aizdevējs varētu iespējami ātrāk pieņemt atbilstošu lēmumu un jūs uzsākt nebanku kredītu apvienošanu.
Pēc pieteikuma iesniegšanas aizdevējs jums izveidos individuālu piedāvājumu. Ja tam piekritīsiet, tad būs jānoslēdz līgums ar aizdevēju par nebanku kredītu apvienošanu.
Naudas saņemšana un finanšu disciplīna
Kad kredīta līgums būs noslēgts, jūs savā kontā saņemsiet naudu un varēsiet norēķināties par saviem esošajiem nebanku kredītiem un turpmāk maksāt tikai vienam aizdevējam. Šādi jūs ietaupīsiet gan procentu maksājumu, gan laiku un varēsiet nebanku kredītus nomaksāt ātrāk. Tomēr jāatceras, ka kredītu apvienošana nav brīnumnūjiņa jūsu iepriekšējo kredītu dzēšanai, tā ir palīglīdzeklis, kas atbalsta jūs, palīdz sakārtot jūsu finansiālo situāciju un veiksmīgāk norēķināties ar nebanku kreditoriem. Arī pēc nebanku kredītu apvienošanas, no jums tiek sagaidīta maksāšanas disciplīnas ievērošana un atbildīga norēķināšanās ar aizdevēju. Kad jums ir viens kredīts, to ir vieglāk pārvaldīt, tomēr tāpat ir jāseko līdzi atlikušajai aizdevuma summai, atmaksas termiņam un plānam. Neļaujiet arī vienam kredītam un vienam maksājumam mēnesī, kas iegūts nebanku kredītu apvienošanas rezultātā, radīt jums ilūziju, ka tagad ir brīvas rokas jaunu kredītu ņemšanai, jo jums taču tagad ir tikai viens kredīts! Izvairieties no jaunām parādsaistībām un jebkurus aizdevumus ņemiet pārdomāti un atbildīgi.
Kad būsiet veikuši visus iepriekšminētos soļus un ievērosiet atbildīgu kredīta maksāšanas disciplīnu, jūs pamanīsiet, ka kredītu atmaksas process ir vienkāršāks un kopumā kredītu slogs šķiet mazāks. To visu nodrošina nebanku kredītu apvienošanas sniegtie izdevīgākie nosacījumi, piemēram, garāks kredīta atmaksas termiņš un mazāki ikmēneša vai procentu maksājumi. Turklāt katrs kavētais kredītu maksājums var negatīvi ietekmēt jūsu kredītvēsturi. Nebanku kredītu apvienošana, palīdzot jums veiksmīgāk pildīt kredītsaistības, vienlaikus rūpējas par jūsu kredītvēsturi kopumā un palīdz tai būt pozitīvai.