Ja ir bojāta kredītvēsture, tad vienīgā iespēja iegūt finansējumu un kredīts pret ķīlu.

Aizdevuma saņemšanai var izmantot nekustamā īpašuma ķīlu, kas kalpo kā garantija aizdevējiem, dodot tiem pamatu aizdevuma apstiprinājumam.

Kredītu apvienošana ir lielisks veids, kādā apvienojot vairākus kredītus vienā, iespējams iegūt ērtākus un izdevīgākus kredīta noteikumus. Viss jau būtu lieliski, bet bieži vien viens no kredītu apvienošanas priekšnoteikumiem ir laba kredītvēsture.

Jāsaprot, ka kredītvēsture nav tikai jūsu esošās un iepriekšējās kredītsaistības un disciplīna to kārtošanā, bet arī tas, cik laicīgi esat veikuši dažādu rēķinu apmaksu, piemēram, arī par komunālajiem pakalpojumiem vai telefonu. Tas ir jūsu finansiālo aktivitāšu kopums, kurā parādās informācija par visdažādākajiem jūsu ņemtajiem kredītiem – hipotekāriem, patēriņa, auto līzingiem, studiju kredītiem, kredītkartēm un pat īres rēķiniem vai neapmaksātiem sodiem par ceļu satiksmes noteikumu pārkāpumiem.

Visi šie iepriekšminētie lielumi nosaka, vai jūsu kredītvēsture ir pozitīva vai negatīva. Bet dzīvē gadās dažādi un reizēm arī cītīgākie un apzinīgākie kredītu maksātāji var nonākt grūtībās, kas ietekmē kredītu maksājumu veikšanu un attiecīgi pasliktina arī kredītvēsturi.

Labā ziņa ir tāda, ka, ievērojot noteiktus priekšnoteikumus, kredītu apvienošana ir iespējama gan ar galvotāju, gan sabojātu vai sliktu kredītvēsturi. Svarīgākā ir jūsu vēlme censties un mērķtiecīgi rīkoties, lai uzlabotu situāciju un attiecīgi arī savu kredītvēsturi.

Kredītu apvienošana ar galvotāju

Katram klientam kredītu apvienošanas situācija ir individuāla, tāpēc var būt gadījumi, kad aizdevējs pēc tam, kad ir izvērtējis klienta situāciju, kredītvēsturi un maksātspēju, var pieprasīt galvotāju.

Kredīta apvienošana ar galvotāju nozīmē, ka par jūsu ņemto aizdevumu galvo cits cilvēks, proti, viņš garantē aizdevuma atmaksu. Tātad, ja aizdevuma ņēmējs nespēs aizdevumu atmaksāt, par aizdevumu būs atbildīgs galvotājs. Izvēloties galvotāju jūsu kredītu apvienošanai, ir jāizvēlas uzticams cilvēks, vēlams no tuvinieku vai tuvāko draugu, paziņu loka.

Jāuzsver, ka galvotāja piesaiste ievērojami uzlabos jūsu iespējas saņemt nepieciešamo aizdevumu un var labvēlīgi ietekmēt tā nosacījumus. Piemēram, apvienojot kredītus ar galvotāju, jūs varat saņemt izdevīgākas procentu likmes, ilgāku atmaksas termiņu vai pat lielāku kopējo aizdevuma summu.

Apvienojot kredītus ar galvotāju, esiet atbildīgi pret galvotāju. Ja jums radīsies problēmas ar aizdevuma atmaksu, par to atbildēs galvotājs, tāpēc novērtējiet jums izrādīto uzticēšanos un disciplinēti veiciet maksājumus.

Kredītu apvienošana ar sliktu vai sabojātu kredītvēsturi

Jāsaprot, ka pat gadījumos, ja jums ir slikta kredītvēsture, jums ir jācenšas meklēt kredītu apvienošanas risinājumus un aktīvi jau laikus jārīkojas, lai nepasliktinātu kredītvēsturi vēl vairāk. Šeit nederēs strausa taktika ar galvas iebāšanu smiltīs. Jo ilgāk vilcināsieties, jo vairāk cietīs jūsu kredītvēsture.

Daži aizdevēji norāda, ka pieteikumus negatīvas kredītvēstures gadījumā izskata, ja ir pagājuši seši mēneši pēc pārkāpuma dzēšanas. Vispārējās aizdevēju prasības, lai jūs varētu pretendēt uz kredītu apvienošanas arī ar sliktu kredītvēsturi, ir šādas: jums jābūt vismaz 18 gadus vecam, ar derīgu kontu kādā no Latvijas bankām un derīgu personu apliecinošu dokumentu, pastāvīgiem, pietiekamiem un regulāriem ienākumiem.

Ne mazāk svarīga ir jūsu apņēmība un gatavība proaktīvi un pretimnākoši komunicēt ar aizdevēju un sniegt par sevi 100% patiesas ziņas. Ja vēloties apvienot kredītus ar sabojātu vai sliktu kredītvēsturi, jūs nebūsiet atklāti un patiesi, tad varat iekļūt pat aizdevēju melnajā sarakstā. Jāatceras arī, ka informāciju par kredītvēsturi aizdevēji var iegūt no dažādiem oficiāliem avotiem, tāpēc patiesu ziņu sniegšana ir izteikti svarīga un jau būs pirmais solis pretim veiksmīgai sadarbībai ar aizdevēju un kredītu apvienošanai.

Kredītu apvienošana pret ķīlu

Viens no drošiem veidiem, kādā apvienot kredītus arī gadījumos, ja jums ir slikta kredītvēsture, ir kredītu apvienošana pret ķīlu, kas var būt jums vai kādam jūsu ģimenes loceklim, draugam vai paziņam likumīgi piederošs nekustamais īpašums (dzīvoklis, māja, mežs vai zeme). Ieķīlājot īpašumu, jūs vai jūsu ģimenes loceklis, draugs vai paziņa saglabās savas īpašnieka tiesības un varēs turpināt īpašumu lietot.

Problēmas var rasties tikai situācijās, ja kredītsaistības netiks pildītas. Ja vēlēsieties apvienot kredītus pret ķīlu, jums aizdevējam būs jānosūta ieķīlājamā objekta veids un platība, kā arī ziņas par sevi un saviem ienākumiem, aizdevuma mērķis un bankas konta pārskats par pēdējiem 6 mēnešiem. Aizdevējs iesniegto informāciju izvērtēs un sniegs jums atbildi.

Kredīts pret ķīlu jums arī ļaus iegūt izdevīgākus kredītu apvienošanas nosacījumus, zemāku procentu likmi un maksājamās ikmēneša summas, izkļūt no sarežģītas finansiālās situācijas un pat uzlabot jūsu kredītvēsturi. Turklāt kredītu apvienošana pret ķīlu ir īpaši noderīga sliktas vai sabojātas kredītvēstures gadījumos, jo ķīla ļauj saņemt aizdevumu, ja citviet bijuši atteikumi. Tā kalpos kā garantija, ka aizdevējs savu naudu atgūs. 

Katrs klients ir individuāls

Ja jums ir slikta vai sabojāta kredītvēsture, jāsaprot, ka būs aizdevēji, kuri iespējams jums atteiks kredītu apvienošanu. Tomēr nevajag nolaist rokas, jo gudri aizdevēji katru pieteikumu izvērtē individuāli, tāpēc viena aizdevēja atteikums nenozīmē, ka arī citur jums atteiks kredītu apvienošanu. Šādos gadījumos klientiem ar sabojātu kredītvēstuli galvojums vai nekustamā īpašuma ķīla ir ļoti labs priekšnoteikums, kas var palīdzēt kāroto kredītu apvienošanas aizdevumu saņemt.

Neļaujiet galvojuma vai ķīlas nepieciešamībai vai sliktai vai sabojātai kredītvēsturei atturēt jūs no kredītu apvienošanas, jo vairums situāciju ir risināmas un kredītu apvienošana ir viens no veidiem, kādā jūs varat uzlabot savu finansiālo situāciju un samazināt esošās kredītsaistības, iegūstot zemākas procentu likmes, ilgāku kredītu atmaksas grafiku vai pat mazāku atmaksājamo summu.

Galvenais ir proaktīvi rīkoties un izrādīt iniciatīvu, vēršoties pie dažādiem aizdevējiem un godīgi izskaidrojot, kāpēc kredītvēsture ir sabojājusies, kāpēc nācies kavēt maksājumus, kā veidojušās aizdevumu summas utt. Ja jums ir slikta vai sabojāta kredītvēsture, tad papildu kredītu apvienošanai iesakām arī meklēt veidus, kā palielināt savus ienākumus, varbūt jums ir kāds hobijs, ko varat pārvērst peļņas avotā. Palielinot ienākumus, arī finansiāli jutīsieties stabilāk. Tāpat noteikti ievērojiet pozitīvu apvienoto kredītu atmaksas disciplīnu, jo šādi jūs apliecināsiet savu labo gribu aizdevējam un uzlabosiet savu kredītvēsturi nākotnes aktivitātēm.

Savu kredītvēsturi mēs veidojam paši un mums ir arī iespēja pašiem to mainīt, un kredītu apvienošana var būt viens no instrumentiem, kas mums ļauj pakāpties soli tuvāk pozitīvai kredītvēsturei un izdevīgākiem finanšu darījumiem nākotnē.